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Assurance maladie à l'arrivée en Suisse : le délai de trois mois
LAMal obligatoire dès le domicile en Suisse : délai de 3 mois, rétroactivité, franchise, exclusion accidents et primes moyennes 2026.
Résumé · réponse directe
Toute personne qui prend domicile en Suisse doit s'affilier à l'assurance obligatoire des soins dans les trois mois. Si l'affiliation intervient dans ce délai, la couverture et les primes remontent au jour de l'arrivée. Passé ce délai, l'assurance ne commence qu'au jour de l'affiliation, et un supplément de prime peut être exigé lorsque le retard n'est pas excusable.
Vérifié le 13 novembre 2026 à partir de l'OFSP, du Département fédéral de l'intérieur et de l'article 13 de l'ordonnance sur l'assurance-accidents.
À retenir
Délai clé
Trois mois à compter de la prise de domicile, pas de la réception de la carte de permis.
Tarif
Prime moyenne suisse 2026 : 393,30 CHF par mois. Adultes : 465,30 CHF. La prime réelle dépend du canton, de l'âge, de la franchise et du modèle.
Action
Comparez la prime de votre commune, puis affiliez chaque membre de la famille avant la fin du troisième mois.
Le contrat se choisit pendant l'ouverture du dossier d'installation, pas après le premier rendez-vous médical. L'annonce à la commune est dans le guide des 14 premiers jours. Le calcul du retard, de l'affiliation d'office et du supplément est détaillé dans le guide du délai de trois mois.
Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur la LAMal.
Définition
L'assurance obligatoire des soins, prévue par la LAMal, impose le même catalogue de prestations à chaque assureur autorisé. Un assureur ne peut pas refuser une personne en raison de son âge ou de son état de santé, ni poser un questionnaire médical pour l'assurance de base.
Qui doit s'assurer, et à partir de quand ?
L'obligation vise toute personne domiciliée en Suisse, quelle que soit sa nationalité, et la personne titulaire d'un permis de séjour d'au moins trois mois. Chaque membre de la famille a son propre contrat. Les parents ont le même délai de trois mois pour affilier un nouveau-né, avec effet au jour de la naissance si le délai est respecté.
Le point de départ est la prise de domicile. Attendre la carte de permis consomme le délai. Une personne qui travaille en Suisse moins de trois mois doit aussi vérifier sa couverture : si son assurance étrangère n'est pas équivalente, l'assurance suisse peut déjà être exigée.
Des dispenses existent, notamment pour certains détachés et fonctionnaires d'organisations internationales couverts par une assurance étrangère reconnue. La demande se dépose auprès du canton, dans les trois mois. Tant qu'elle n'est pas accordée, la couverture étrangère ne remplace pas la LAMal.
Que se passe-t-il si le délai de trois mois est dépassé ?
Dans le délai, l'assureur rembourse les frais engagés depuis l'arrivée, et les primes sont dues pour la même période. Une famille arrivée le 1er mars et affiliée le 20 mai paie mars, avril et mai. Il faut garder cette trésorerie de côté.
Hors délai, la couverture commence au jour de l'affiliation. Les soins antérieurs restent à votre charge. Un supplément de prime peut être exigé si le retard n'est pas excusable.
| Moment de l'affiliation | Début de la couverture | Primes |
|---|---|---|
| Dans les 3 mois | Jour de la prise de domicile | Dues depuis ce jour, mois déjà écoulés compris |
| Après 3 mois | Jour de l'affiliation seulement | Supplément possible si le retard n'est pas excusable |
Combien coûte la prime en 2026 ?
Selon le Département fédéral de l'intérieur, la prime mensuelle moyenne 2026 s'élève à 393,30 francs, soit 16,60 francs de plus qu'en 2025 (+4,4 %). Cette moyenne mélange adultes, jeunes adultes et enfants. Elle ne dit pas ce qu'une personne va payer.
Les écarts cantonaux restent larges. Les primes moyennes adultes 2026 compilées à partir des données OFSP placent Genève à 586 francs, Neuchâtel à 529 francs, Vaud à 527,10 francs, le Jura à 520,40 francs, Fribourg à 443,20 francs et le Valais à 439,10 francs. Ces moyennes ne sont pas un devis. La prime due est celle de la commune, de l'âge, de la franchise et du modèle, à vérifier sur priminfo.ch.
| Profil | Prime mensuelle moyenne 2026 | Évolution |
|---|---|---|
| Tous assurés | 393,30 CHF | +4,4 % |
| Adultes, dès 26 ans | 465,30 CHF | +4,1 % |
| Jeunes adultes, 19-25 ans | 326,30 CHF | +4,2 % |
| Enfants, 0-18 ans | 122,50 CHF | +4,9 % |
Les cantons versent des réductions de primes selon le revenu. Les barèmes et les dates limites sont cantonaux. Déposez la demande même si vous venez d'arriver : le droit n'est pas toujours automatique la première année.
Franchise, modèle et accidents : qu'est-ce qui change la prime ?
La franchise ordinaire des adultes est de 300 francs par année. Des franchises à option existent, jusqu'à 2 500 francs. Plus elle est élevée, plus la prime baisse, et plus vous payez vous-même avant que l'assurance n'intervienne. Au-delà, une quote-part de 10 % s'applique encore, plafonnée par la loi.
Le modèle standard laisse le libre choix du médecin. Les modèles médecin de famille, réseau de soins ou télémédecine échangent une contrainte d'orientation contre une prime plus basse. Le non-respect du parcours peut réduire la prise en charge.
Toute personne salariée est assurée contre les accidents professionnels. Si elle travaille au moins huit heures par semaine chez le même employeur, elle est aussi couverte pour les accidents non professionnels (art. 13 OLAA). Dans ce cas, la couverture accidents de la LAMal peut être suspendue. Elle doit être réactivée dès que l'emploi cesse ou passe sous les huit heures. Les personnes sans activité, les enfants, les étudiants et les retraités gardent les accidents dans l'assurance-maladie.
Source officielle
Obligation d'assurance, page de l'OFSP
L'Office fédéral de la santé publique décrit le délai de trois mois, la rétroactivité des primes et de la couverture, et les conséquences d'une affiliation tardive.
Lire la page de l'OFSPQuestions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir
L'assurance française suffit-elle une fois domicilié en Suisse ?
Non dans le cas général. Le domicile en Suisse déclenche l'assurance obligatoire suisse, même si une mutuelle étrangère est encore active. Certaines dispenses existent. Elles se demandent au canton dans les trois mois. Tant que la dispense n'est pas accordée, la couverture étrangère ne remplace pas la LAMal.
Faut-il attendre le permis de séjour pour s'affilier ?
Non. Le délai court dès la prise de domicile. L'assureur peut demander le permis ou l'attestation de dépôt dès que vous l'avez. Attendre la carte plastifiée fait sortir des familles du délai de trois mois.
Pourquoi la prime la moins chère n'est-elle pas toujours le bon choix ?
Parce que le prix affiché suppose une franchise, un modèle et une commune. Une prime basse avec une franchise de 2 500 francs coûte moins chaque mois, et beaucoup plus le jour d'une urgence si la franchise ne peut pas être avancée. À prestations légales égales, comparez le prix et le parcours de soins que vous suivrez.
Une famille paie-t-elle une seule prime ?
Non. Chaque personne a son contrat. En 2026, la moyenne nationale est de 465,30 francs par mois pour un adulte et de 122,50 francs pour un enfant. Un couple avec deux enfants budgète quatre contrats. Les réductions cantonales peuvent alléger cette somme selon le revenu.
Un soin survenu avant la signature du contrat est-il remboursé ?
Oui, si l'affiliation a lieu dans les trois mois qui suivent la prise de domicile. L'OFSP indique que l'assurance déploie alors ses effets dès cette date, et que les primes sont dues pour la même période. Après le délai, les soins antérieurs à l'affiliation ne sont pas couverts par ce contrat.
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