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Franchise 300 ou 2500 CHF : comment choisir sans se tromper
Franchise LAMal 300 ou 2 500 CHF : méthode de choix, seuil de rentabilité, variables canton/âge/santé et délais 30 novembre. Guide pour nouveaux arrivants.
Résumé · réponse directe
Choisir une franchise LAMal de 300 ou de 2 500 CHF revient à arbitrer entre une prime mensuelle plus élevée avec un reste à charge limité, et une prime plus basse avec un risque financier plus fort si vous avez des soins. Le bon critère n’est pas « bonne santé = 2 500 », mais le coût annuel total estimé (primes + franchise utilisée + quote-part), selon votre canton, âge, modèle et consommation de soins probable. Pour baisser la franchise au 1er janvier, avertissez la caisse par écrit jusqu’au 30 novembre.
Vérifié le 20 septembre 2026 sur la base des informations OFSP, Priminfo et Fedlex (LAMal art. 64, OAMal art. 93).
Ce guide porte sur le choix du palier de franchise en assurance de base LAMal. Pour la différence entre franchise, quote-part et contribution hospitalière, voir l’article dédié. Les montants illustratifs ne sont pas une promesse de prime ni d’économie fixe.
À retenir
Délai clé
Baisser la franchise au 1er janvier : écrit reçu jusqu’au 30 novembre. Augmenter la franchise : au plus tard à mi-décembre pour un effet au 1er janvier.
Tarif
Franchise adulte : 300 à 2 500 CHF. Plafond combiné franchise + quote-part : jusqu’à 1 000 CHF (franchise 300) ou 3 200 CHF (franchise 2 500), hors primes et hors 15 CHF/jour d’hôpital.
Action
Estimez vos soins annuels, comparez le coût total sur vos primes réelles, puis demandez un comparatif via le site avant de décider.
À l’arrivée en Suisse, la franchise est souvent le premier levier qu’on vous propose pour « baisser la prime ». Une franchise à 2 500 CHF coûte moins cher chaque mois, mais vous expose à un reste à charge nettement plus élevé. Une franchise à 300 CHF protège mieux le budget en cas de soins, au prix d’une prime plus haute. Ce guide vous donne une méthode de choix, sans promesse d’économie fixe. Pour comprendre franchise, quote-part et hospitalisation : franchise vs quote-part. Cadre global : guide LAMal. Les informations sont générales et ne remplacent pas une analyse de votre situation.
Pour aller plus loin, consultez notre guide complet sur la LAMal.
Définition
Selon l’OFSP, la franchise est le montant annuel fixe que vous payez en premier sur les prestations de base. Ensuite s’applique en règle générale une quote-part de 10 %, plafonnée à 700 CHF par an pour un adulte (350 CHF pour un enfant). Les paliers adultes vont de 300 CHF (ordinaire) à 2 500 CHF (option la plus élevée). Plus la franchise est haute, plus la prime est généralement basse.
Comment décider entre une franchise 300 et 2 500 CHF ?
La bonne question n’est pas « quelle franchise est la moins chère », mais « quel coût annuel total suis-je prêt à assumer selon mes soins probables ».
Comparez toujours : prime annuelle + franchise utilisée + quote-part estimée. Une économie de prime de 80 CHF par mois (soit 960 CHF / an) ne « gagne » que si vos dépenses de soins restent nettement sous l’écart de franchise. Sinon, la franchise basse peut coûter moins cher en net.
Trois profils typiques aident à démarrer. Consommation faible et capacité d’épargne : une franchise haute peut être cohérente. Suivi médical régulier, traitements prévus ou budget serré : une franchise 300 CHF limite le choc. Situation incertaine (nouveaux arrivants, famille, grossesse, sport à risque) : partez plutôt bas, puis réévaluez avant le 30 novembre pour l’année suivante.
Le canton, l’âge et le modèle (standard, Telmed, HMO, médecin de famille) modifient la prime. Deux personnes avec la même franchise peuvent donc avoir un écart de prime très différent. C’est pourquoi un comparatif personnalisé reste utile après la méthode.
- Critère principal : coût annuel total, pas uniquement la prime mensuelle.
- Capacité à payer d’un coup jusqu’à environ 3 200 CHF de participation (franchise 2 500 + quote-part 700), hors primes.
- Nouvel arrivant : choisir dès l’affiliation dans le délai de 3 mois, puis ajuster au prochain 1er janvier si besoin.
Voir aussi : délai de 3 mois LAMal·modèles Telmed / HMO
Quel est le seuil de rentabilité entre 300 et 2 500 CHF ?
Le seuil dépend de l’écart de prime réel entre les deux paliers chez votre caisse, dans votre canton et votre modèle. Voici la logique, pas un montant universel.
Écart de franchise = 2 500 − 300 = 2 200 CHF. Si vous consommez peu, vous économisez surtout sur la prime. Si vos soins LAMal dépassent largement la franchise basse, vous « mangez » rapidement l’avantage de la franchise haute.
Exemple méthodologique (chiffres illustratifs, pas une promesse) : adulte, écart de prime de 70 CHF / mois entre franchise 300 et 2 500, soit 840 CHF / an. Sans soins, la franchise 2 500 « gagne » d’environ 840 CHF. Avec 2 000 CHF de soins LAMal : en franchise 300 vous payez 300 + 10 % de 1 700 = 470 CHF de participation ; en franchise 2 500 vous payez 2 000 CHF (tout dans la franchise). L’avantage prime peut alors disparaître selon l’écart exact.
Selon l’OFSP, le plafond combiné franchise + quote-part est de 1 000 CHF avec une franchise 300 (300 + 700) et de 3 200 CHF avec une franchise 2 500 (2 500 + 700), pour un adulte, hors contribution hospitalière de 15 CHF / jour et hors règles particulières sur certains médicaments.
| Scénario (illustratif) | Franchise 300 | Franchise 2 500 | Lecture |
|---|---|---|---|
| Peu ou pas de soins | Prime plus haute, participation faible | Prime plus basse, participation faible | La franchise haute est souvent plus avantageuse |
| Soins proches de 1 000–2 000 CHF | Participation modérée + prime haute | Participation élevée + prime basse | Calculer avec vos primes réelles |
| Soins élevés / hospitalisation | Plafond participation plus bas | Plafond participation jusqu’à 3 200 CHF + 15 CHF/jour | La franchise basse protège mieux le budget |
Les écarts de prime varient selon le canton, l’âge, le modèle et l’assureur. Remplacez toujours les exemples par vos montants officiels. Ce n’est pas un conseil personnalisé.
Quelles variables changent le choix (canton, âge, modèle, santé) ?
Quatre variables pèsent plus que l’intuition « je suis en bonne santé ».
Canton et région de primes : une même franchise n’a pas le même prix à Genève, à Lausanne ou en Valais. L’écart entre 300 et 2 500 CHF peut être plus ou moins large selon la région.
Âge : les jeunes adultes (19–25 ans) ont souvent des primes plus basses, ce qui réduit parfois l’enjeu absolu de l’écart. Après 26 ans, l’écart de prime entre paliers peut devenir plus significatif.
Modèle d’assurance : Telmed, HMO ou médecin de famille baissent souvent la prime à franchise égale. Combiner modèle alternatif + franchise haute cumule les restrictions et le risque financier. Voir aussi Telmed, HMO ou médecin de famille.
Santé et projets : suivi chronique, kiné, grossesse, chirurgie prévue, enfants : ces éléments plaident souvent pour une franchise basse. À l’inverse, une personne sans consommation prévisible et avec une épargne de précaution peut envisager 2 500 CHF.
- Ne jugez pas uniquement sur « bonne santé » : regardez aussi le budget de secours.
- Enfants : franchise ordinaire à 0 CHF ; paliers optionnels distincts.
- Complémentaire LCA : n’influence pas le calcul légal de la franchise LAMal, mais peut changer le reste à charge global (dentaire, lunettes, etc.).
Voir aussi : complémentaire LCA : utile ou non ?·primes LAMal 2027
Quels paliers existent entre 300 et 2 500 CHF ?
Vous n’êtes pas limité à ces deux extrêmes. Les paliers adultes légaux sont 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 et 2 500 CHF.
Beaucoup d’assurés hésitent seulement entre le minimum et le maximum. Un palier intermédiaire (1 000 ou 1 500 CHF) peut être un compromis si l’écart de prime entre 300 et 2 500 est important, mais que vous ne voulez pas exposer tout le plafond de 3 200 CHF.
Les caisses ne proposent pas forcément tous les paliers. Vérifiez l’offre exacte avant de décider. Pour un nouvel arrivant, le choix se fait à l’affiliation ; ensuite, le changement se calque surtout sur le 1er janvier.
| Profil | Franchise ordinaire | Options |
|---|---|---|
| Adulte (dès 19 ans) | 300 CHF | 500 / 1 000 / 1 500 / 2 000 / 2 500 CHF |
| Enfant (jusqu’à 18 ans révolus) | 0 CHF | 100 / 200 / 300 / 400 / 500 / 600 CHF |
Source : OFSP. La prime exacte dépend du canton, de l’âge, du modèle et de l’assureur.
Quand et comment changer de franchise ?
En principe, on change de franchise pour le 1er janvier. Les délais ne sont pas les mêmes pour baisser ou pour augmenter.
Pour une franchise plus basse (par exemple passer de 2 500 à 300 CHF), avertissez la caisse par écrit jusqu’au 30 novembre : l’effet est au 1er janvier suivant, indépendamment de votre état de santé selon les règles rappelées par l’OFSP.
Pour une franchise plus élevée, le changement se fait au 1er janvier ; prévenez la caisse au plus tard à mi-décembre. Un changement de caisse en cours d’année ne permet en principe pas de passer à une franchise plus haute.
Si vous changez de caisse, franchise et quote-part ne se paient qu’une fois par année civile : demandez une attestation des montants déjà prélevés. Pour le calendrier de résiliation, voir résilier son assurance maladie et changer de caisse en cours d’année.
- Baisser : écrit jusqu’au 30 novembre, effet 1er janvier.
- Augmenter : 1er janvier, prévenir au plus tard à mi-décembre.
- Nouvel arrivant : choix à l’affiliation, puis ajustement au prochain cycle annuel.
Quelles informations préparer pour un comparatif utile ?
Plus votre profil est précis, plus le comparatif entre paliers a du sens.
Préparez : canton et NPA, date de naissance (ou âge), date d’arrivée ou de prise de domicile, franchise actuelle (si déjà assuré), modèle actuel, estimation de vos soins annuels (faible / moyenne / élevée), et si vous avez des enfants à assurer.
Indiquez aussi si une hospitalisation, une grossesse ou un traitement coûteux est prévisible. Ces éléments orientent le choix du palier plus sûrement qu’une règle générale.
Vous pouvez ensuite demander un comparatif via le formulaire du site : Swiss Financial Advice établit les options sur la base des données officielles et de votre profil, sans vous orienter vers un devis sur Priminfo.
- Canton + NPA + âge
- Franchise et modèle actuels (si déjà affilié)
- Estimation des soins et projets médicaux de l’année
- Composition du foyer (enfants)
Swiss Financial Advice est un courtier (entreprise individuelle). Le conseil est gratuit pour vous : rémunération par commissions réglementées, sans surcoût. Ces informations sont générales.
Franchise 300 vs 2 500 CHF (adulte)
| Critère | Franchise 300 CHF | Franchise 2 500 CHF |
|---|---|---|
| Prime mensuelle | Généralement plus élevée | Généralement plus basse |
| Risque financier si soins | Plus limité (plafond participation 1 000 CHF hors hôpital) | Plus élevé (plafond jusqu’à 3 200 CHF hors hôpital) |
| Profil souvent adapté | Budget serré, soins réguliers, incertitude | Peu de soins, épargne de précaution |
| Changement vers le bas | Déjà au minimum ordinaire | Possible au 1er janvier (écrit ≤ 30 nov.) |
| Promesse d’économie | Aucune garantie | Aucune garantie : dépend des soins réels |
* Données à titre indicatif. La prime exacte dépend de l'assureur, du canton et du profil. Source : OFSP / priminfo.admin.ch.
Source officielle
OFSP : participation aux coûts et franchises
L’Office fédéral de la santé publique décrit les paliers de franchise, la quote-part de 10 % (plafonds 700 / 350 CHF) et rappelle les délais de changement. Priminfo complète ces informations de façon informative ; le comparatif personnalisé se fait via une demande sur ce site.
Consulter la page OFSP →Questions fréquentes
FAQ : franchise 300 ou 2 500 CHF
Franchise 300 ou 2 500 CHF : laquelle est la moins chère ?
Aucune n’est « la moins chère » dans l’absolu. Il faut comparer le coût annuel total : primes + franchise utilisée + quote-part. Une franchise 2 500 baisse souvent la prime, mais augmente le reste à charge si vous avez des soins. Une franchise 300 coûte plus cher chaque mois et protège mieux un budget serré.
Quel est le plafond de participation avec une franchise 2 500 CHF ?
Selon l’OFSP, un adulte en franchise 2 500 CHF paie au maximum 3 200 CHF par année civile au titre de la franchise et de la quote-part (2 500 + 700). Ce plafond n’inclut ni les primes, ni la contribution hospitalière de 15 CHF par jour, ni une éventuelle quote-part de 40 % sur certains médicaments.
Peut-on choisir une franchise entre 300 et 2 500 CHF ?
Oui. Les paliers adultes sont 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 et 2 500 CHF. Un palier intermédiaire peut être un compromis. Les caisses ne proposent pas forcément tous les paliers.
Quand faut-il changer de franchise pour le 1er janvier ?
Pour baisser la franchise, avertissez la caisse par écrit jusqu’au 30 novembre. Pour augmenter la franchise, le changement prend effet au 1er janvier et la caisse doit en principe être prévenue au plus tard à mi-décembre. Vérifiez toujours la procédure de votre assureur.
Un nouvel arrivant doit-il choisir tout de suite entre 300 et 2 500 ?
Oui, le choix se fait à l’affiliation, en principe dans les trois mois après le début de l’obligation d’assurance. Si vous êtes incertain, une franchise basse limite le risque la première année ; vous pourrez réévaluer avant le 30 novembre pour l’année suivante.
La franchise haute est-elle toujours rentable si je suis en bonne santé ?
Non. Même en bonne santé, un accident, une infection ou un examen imprévu peuvent faire basculer le calcul. Il faut aussi avoir la capacité de payer le reste à charge. La « bonne santé » n’est qu’un indice, pas une garantie.
Le modèle Telmed ou HMO remplace-t-il le choix de franchise ?
Non. Le modèle et la franchise se cumulent. Un modèle alternatif peut baisser la prime à franchise égale, mais n’efface pas le risque d’une franchise 2 500 CHF. Les deux leviers doivent être choisis ensemble.
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